Ferdi kaza sigortası, sigortalının iradesi dışında gelişen ani ve harici bir kaza sonucu hayatını kaybetmesi veya kalıcı olarak sakat kalması halinde poliçede belirlenen tutarı ödeyen bir kişi sigortasıdır. İsteğe bağlı olarak tedavi masrafları ve geçici iş göremezlik için gündelik tazminat teminatı da eklenebilir.
Ferdi kaza sigortası nedir?
Ferdi kaza sigortası, kişiyi trafikte, işte, evde ya da tatilde yaşayabileceği kazaların sonuçlarına karşı güvence altına alır. Genel şartlara göre kaza, ani ve harici bir olayın etkisiyle sigortalının iradesi dışında ölmesi veya bedensel bir zarara uğramasıdır. Hastalıklar kaza sayılmaz; bu sigorta yalnızca kaza kaynaklı sonuçlar için ödeme yapar.
Genel şartlar ani gaz solunmasını, yanıkları, ani bir hareketle kas ve sinirlerin incinmesini, yılan veya böcek sokmasıyla oluşan zehirlenmeleri de kaza sayar. Ferdi kaza sigortası, aksi kararlaştırılmadıkça Türkiye dışında da geçerlidir. Bireysel olarak yaptırılabildiği gibi işverenler çalışanları için grup poliçesi de düzenletebilir.
Ferdi kaza sigortası neleri kapsar?
Ferdi kaza sigortasının temel teminatları kaza sonucu vefat ve sürekli sakatlıktır. Bunlara ek olarak tedavi masrafları ve gündelik tazminat teminatlarından biri veya ikisi poliçeye eklenebilir. Her teminatın tutarını poliçe yaparken siz seçersiniz; ödeme, bu tutar ve genel şartlardaki kurallar çerçevesinde yapılır.
| Teminat | Ne zaman ödenir? | Nasıl hesaplanır? |
|---|---|---|
| Kaza sonucu vefat | Kaza, sigortalının hemen veya genel şartlara göre kaza tarihinden itibaren bir yıl içinde ölümüne yol açarsa | Vefat teminatının tamamı poliçedeki lehtara, yoksa kanuni mirasçılara ödenir. |
| Sürekli sakatlık | Kaza, iki yıl içinde kalıcı sakatlığa yol açarsa; tedavi bitip sakatlık kesinleştikten sonra | Teminat tutarı, genel şartlardaki sakatlık oranı tablosuna göre ödenir. |
| Tedavi masrafları | Kaza nedeniyle doktor, hastane, ilaç ve benzeri giderler oluşursa | Poliçedeki limite kadar, belgelenen giderler karşılanır. |
| Gündelik tazminat | Kaza nedeniyle geçici olarak çalışamaz hale gelirseniz | Poliçede yazılı günlük tutar ödenir; genel şartlara göre süre 200 günü geçemez. |
Sakatlık oranına göre ödeme nasıl yapılır?
Sürekli sakatlıkta ödeme, genel şartlardaki tabloya göre oranlanır. Örneğin iki gözün tamamen kaybı veya tam felç teminatın %100’ünü, bir gözün tamamen kaybı %25’ini, bir kulağın tamamen sağırlığı %10’unu karşılar. Varsayımsal bir örnekle, sürekli sakatlık teminatınız 500.000 TL ise ve kazada bir gözünüzü tamamen kaybederseniz 125.000 TL ödenir.
Sakatlık oranı belirlenirken mesleğiniz dikkate alınmaz. Aynı kazada birden fazla organda sakatlık oluşursa ödemelerin toplamı poliçedeki teminat tutarını geçemez. Bir kaza hem vefat hem sakatlık tazminatına aynı anda hak kazandırmaz; sakatlık tazminatı ödendikten sonra aynı kaza nedeniyle bir yıl içinde vefat olursa aradaki fark ödenir.
Kaza olduğunda ne yapmalısınız?
Kazadan sonra vakit kaybetmeden tedaviye başlanmalıdır; tedavinin geciktirilmesi nedeniyle ağırlaşan sonuçlar için sigortacı sorumlu tutulmayabilir. Genel şartlara göre kaza, öğrenildiği tarihten itibaren beş gün içinde sigorta şirketine yazılı olarak bildirilir. Bildirimde kazanın yeri, tarihi ve nasıl olduğu belirtilir; tedaviyi yapan doktorun raporu da eklenir.
Sigorta şirketi ayrıca hastane kayıtları, sakatlık raporu veya vefat halinde ölüm belgesi ve mirasçılık belgesi gibi evrak isteyebilir. Belgeleri bizimle paylaşırsanız bildirimi ve takibi birlikte yürütebiliriz.
Ferdi kaza sigortası neleri kapsamaz?
Ferdi kaza sigortası hastalıkları ve hastalığa bağlı sonuçları kapsamaz. Genel şartlara göre intihar veya intihar girişimi, açık sarhoşluk ve uyuşturucu kullanımı, kazanın gerektirmediği ameliyatlar, savaş, kavgaya katılma, suç işleme ve bile bile kendini ağır tehlikeye atma sonucu oluşan durumlar da teminat dışıdır.
Bazı riskler ise ancak poliçede aksi kararlaştırılırsa, yani ek teminatla kapsama girer:
- Motosiklet: Motosiklet kullanmak veya motosiklete binmek.
- Riskli sporlar: Dağcılık, kayak gibi kar ve buz sporları, futbol, basketbol, güreş, boks gibi sporlar ile profesyonel spor faaliyetleri.
- Yarışlar: Her türlü spor müsabakası, sürat ve dayanıklılık yarışları.
- Doğal afetler: Deprem, sel, yanardağ püskürmesi ve yer kayması.
- Havacılık: Yolcu sıfatı dışında havada uçuş.
- Terör: Terör eylemleri sonucu oluşan zararlar (eyleme katılma hali hiçbir şekilde kapsanmaz).
Spor yapıyorsanız poliçeyi kontrol edin: Genel şartlarda futbol ve basketbol gibi yaygın sporlar bile ek teminat olmadan kapsam dışıdır. Lisanslı spor yapıyorsanız ya da çocuğunuz düzenli antrenmana gidiyorsa bunu teklif aşamasında belirtin.
Ferdi kaza sigortası fiyatları neye göre belirlenir?
Ferdi kaza sigortası fiyatını en çok belirleyen etken mesleğinizdir; çünkü kaza riski masa başı çalışan biriyle şantiyede ya da yolda çalışan biri arasında belirgin şekilde farklıdır. Bunun yanında seçtiğiniz teminat tutarları, eklenen tedavi ve gündelik tazminat teminatları ile spor veya motosiklet gibi ek riskler primi etkiler.
- Meslek ve risk sınıfı: Sigorta şirketleri meslekleri genellikle risk düzeyine göre sınıflara ayırır; riskli mesleklerde prim yükselir.
- Teminat tutarları: Vefat ve sürekli sakatlık bedeli arttıkça prim artar.
- Ek teminatlar: Tedavi masrafları, gündelik tazminat, motosiklet veya spor teminatları.
- Bireysel veya grup poliçe: Grup poliçelerinde kişi başı prim genellikle daha düşüktür.
Teklif formunda mesleğinizi doğru beyan etmeniz ve poliçe süresince meslek değişikliğini sigorta şirketine bildirmeniz gerekir. Eksik veya yanlış beyan, hasar anında tazminatın azaltılmasına ya da hiç ödenmemesine yol açabilir.
Aile ve çocuk ferdi kaza sigortası
Ferdi kaza sigortası yalnızca çalışanlar için değildir. Birçok şirket eşleri ve çocukları aynı poliçede toplayan aile paketleri sunar. Çocuklar için yapılan ferdi kaza sigortası okulda, oyun alanında ya da serviste yaşanabilecek kazalarda tedavi masraflarını ve ağır sonuçlara karşı güvenceyi tek poliçede toplar.
Çocuk poliçelerinde teminat yapısı ve vefat teminatına ilişkin koşullar şirketten şirkete farklılık gösterebilir; teklifleri karşılaştırırken özellikle tedavi masrafı limitine ve spor faaliyetlerinin kapsamda olup olmadığına bakmanızı öneririz.
Zorunlu koltuk ferdi kaza sigortası nedir?
Resmi adıyla Karayolu Yolcu Taşımacılığı Zorunlu Koltuk Ferdi Kaza Sigortası, 4925 sayılı Karayolu Taşıma Kanunu kapsamında yetki belgesiyle yolcu taşıyan taşımacıların yaptırmak zorunda olduğu bir sigortadır. Yurt içi ve uluslararası taşımalarda yolcuları, sürücüleri ve yardımcılarını kazaya karşı korur; bu sigorta olmadan yolcu taşınamaz.
Zorunluluk, 2004 yılında yürürlüğe giren Bakanlar Kurulu Kararı ve genel şartlarla getirilmiştir. Teminat, taşımanın başlangıcından bitimine kadar molalar dahil yolculuk süresini kapsar; ölüm, sakatlık ve tedavi giderlerini öder. Asgari teminat tutarları mevzuatla belirlenir ve dönemsel olarak güncellenir; geçerli tutarlar poliçede yazar. Örneğin şehirlerarası otobüs firmaları bu sigortayı yaptırmakla yükümlüdür.
Kaskoda koltuk ferdi kaza teminatı
Hususi araçlar için koltuk sigortası zorunlu değildir; ancak kasko sigortası poliçelerine genellikle ek teminat olarak koltuk ferdi kaza eklenebilir. Bu teminat, araçtaki sürücü ve yolcular için koltuk başına kaza sonucu vefat, sürekli sakatlık ve tedavi masraflarını seçilen limitlere kadar karşılar. Kusurlu olduğunuz bir kazada aracınızdaki yakınlarınızı korumanın pratik bir yoludur.
Ferdi kaza sigortası ile hayat sigortası arasındaki fark
Hayat sigortası, vefatın nedenine bakmadan hastalık dahil her türlü ölüm halinde ödeme yapar. Ferdi kaza sigortası ise yalnızca kaza sonucu oluşan vefat ve sakatlıkları karşılar; buna karşılık sürekli sakatlık, tedavi ve gündelik tazminat gibi teminatları temel yapısında barındırır. Bu nedenle ikisi birbirinin alternatifi değil, tamamlayıcısıdır.
| Ferdi kaza sigortası | Hayat sigortası | |
|---|---|---|
| Vefat nedeni | Yalnızca kaza | Hastalık dahil, poliçe istisnaları dışındaki her neden |
| Sakatlık | Temel teminat, kaza kaynaklı | Genellikle ek teminatla |
| Tedavi ve gündelik tazminat | Ek teminat olarak eklenebilir | Genellikle yoktur |
| Fiyatı belirleyen | Meslek, teminat tutarı, ek riskler | Yaş, sağlık durumu, teminat tutarı |
| Sağlık beyanı | Genellikle sınırlı | Genellikle ayrıntılı |
Ferdi kaza sigortası ve SGK ilişkisi
Ferdi kaza sigortası SGK güvencesinin yerine geçmez, ona eklenir. SGK’lı bir çalışan iş kazası geçirdiğinde geçici iş göremezlik ödeneği, sürekli iş göremezlik geliri gibi haklardan yararlanır. Ferdi kaza poliçesindeki vefat ve sürekli sakatlık bedeli ise bu haklardan ayrı olarak, kaza işte olsun olmasın ödenir.
Tedavi masrafları teminatında durum farklıdır: Genel şartlara göre işyerinin veya SGK gibi kanuni sigortaların karşıladığı tedavi giderleri, sigortacının ödeyeceği tutardan düşülür. İşverenler için ayrıca, iş kazasında çalışana karşı doğabilecek hukuki sorumluluğu güvenceye alan işveren mali sorumluluk sigortası bulunur; grup ferdi kaza poliçesi bu sorumluluğu karşılamaz.
Ferdi kaza sigortası nasıl yaptırılır?
Ferdi kaza sigortası için kimlik bilgileriniz, mesleğiniz ve yaptığınız iş, istediğiniz teminat tutarları ve varsa lehtar (vefat halinde ödeme yapılacak kişi) bilgisi yeterlidir. Poliçeler genellikle bir yıllık düzenlenir; prim ödendiğinde ya da poliçede yazan tarihte yürürlüğe girer. Kapsamlı bir sağlık beyanı genellikle istenmez.
Teklif alırken mesleğinizi, düzenli yaptığınız sporları ve motosiklet kullanıp kullanmadığınızı açıkça belirtin. Bu bilgilerle farklı şirketlerin ferdi kaza tekliflerini teminat ve istisnalarıyla birlikte karşılaştırır, size ve ailenize uygun poliçeyi birlikte seçeriz. Hastalık riskleri için ise ferdi kazaya ek olarak özel sağlık sigortası değerlendirilebilir.
Sıkça sorulan sorular
Ferdi kaza sigortası hastalıkları karşılar mı?
Hayır. Ferdi kaza sigortası yalnızca ani ve harici bir kazanın sonuçlarını karşılar. Hastalıklar ve hastalığa bağlı vefat ya da sakatlık kapsam dışıdır; bunun için sağlık veya hayat sigortası gerekir.
Ferdi kaza sigortası trafik kazalarını kapsar mı?
Evet. Sürücü, yolcu veya yaya olarak karıştığınız trafik kazaları kapsamdadır. Ancak motosiklet kullanımı ve motosiklete binmek, poliçede ayrıca kararlaştırılmadıkça teminat dışıdır.
Sürekli sakatlık tazminatı nasıl hesaplanır?
Tedavi tamamlanıp sakatlık kesinleştikten sonra, genel şartlardaki sakatlık oranı tablosu uygulanır. Ödenecek tutar, poliçedeki sürekli sakatlık teminatının bu orana karşılık gelen kısmıdır.
Ferdi kaza sigortası yurt dışında geçerli mi?
Genel şartlara göre ferdi kaza sigortası Türkiye sınırları dışında da geçerlidir. Yurt dışında yapılacak tedavi masrafları için ayrıca seyahat sağlık sigortası değerlendirilebilir.
Zorunlu koltuk sigortası kimler için zorunludur?
4925 sayılı Karayolu Taşıma Kanunu kapsamında yetki belgesiyle yurt içi veya uluslararası yolcu taşımacılığı yapan taşımacılar için zorunludur. Hususi araçlar için zorunlu değildir; kaskoya ek teminat olarak eklenebilir.
SGK’lıyım, ayrıca ferdi kaza sigortası yaptırmam gerekir mi?
SGK iş kazası ve meslek hastalığında yasal haklar sağlar. Ferdi kaza sigortası ise kaza işte olsun olmasın, poliçede seçtiğiniz vefat ve sakatlık bedelini SGK haklarınızdan ayrı olarak öder.
Bu yazı genel bilgilendirme amaçlıdır. Teminatlar, muafiyetler, limitler, süreler ve başvuru yolları sigorta şirketine, poliçe özel şartlarına ve güncel mevzuata göre değişebilir. Size özel durum için poliçe genel şartlarını inceleyin ya da bize danışın.